Pandemia sprawiła, że technologia jeszcze mocniej wkroczyła w nasze życie i zrewolucjonizowała wiele jego aspektów. Postępująca cyfryzacja zmieniła sposób, w jaki załatwiamy codzienne sprawy. Przekłada się to także na oczekiwania klientów względem instytucji finansowych i sposobu korzystania z ich usług. Dlatego organizacje, aby zachować swoją pozycję, powinny wdrażać sztuczną inteligencję, co pozwoli na zwiększenie jakości obsługi i personalizację ofert produktowych. Jak wskazali respondenci badania przeprowadzonego przez Asseco i SME Banking Club to najważniejsze cele analizy danych klientów.

Raport „Sztuczna inteligencja w instytucjach finansowych. Innowacyjne platformy analizujące dane klientów sektora MŚP” podsumowuje obecny stan przygotowania europejskiego rynku do wdrażania technologii opartych na sztucznej inteligencji w sektorze finansowym. To spojrzenie na wyzwania, jakie stoją przed instytucjami tj. banki czy firmy faktoringowe – lepsze dopasowanie oferty produktowej dla małych i średnich przedsiębiorstw, większe wsparcie klientów oraz optymalizacja kosztów ich obsługi. Różnorodność zagadnień w zależności od instytucji pokazuje, jak bardzo inne potrafią być punkty widzenia oraz podejście organizacji finansowych do kierunków rozwoju.

Jak pokazały wyniki naszego badania instytucje finansowe, stawiają na klientocentryczność. Kluczowy staje się aspekt poznawania potrzeb swoich odbiorców i dążenie do personalizowania podejmowanych działań. Wsparciem w tym zakresie jest analiza danych, której wyniki pozwalają na znaczące przyspieszenie obsługi klienta, lepszy dobór ofert czy usprawnienie procesu finansowania. Odpowiedzią na te potrzeby jest sztuczna inteligencja (AI), która potrafi przetworzyć ogromne ilości danych i na ich podstawie dokonać analizy. Jednak na ten moment jedynie 32% respondentów deklaruje wdrożenie rozwiązań opartych o AI. Znaczna część wykorzystuje ją w wybranych procesach, a nie w całej organizacji. Dobra wiadomość jest taka, że 65% badanych planuje wdrożyć rozwiązania oparte o sztuczną inteligencję w ciągu najbliższych dwóch lat - powiedziała Olena Gryniuk, CEE Regional Director, SME Banking Club.

Personalizacja produktów i poprawa jakości obsługi to priorytety analizy danych

90% instytucji finansowych zdaje sobie sprawę, jak ważna jest analiza cyklu życia klienta. Ponadto respondenci badania wskazują na trend związany z poznaniem swojego odbiorcy, jego preferencji, potrzeb i oferowania mu spersonalizowanych produktów oraz usług. Natomiast głównym celem wynikającym z analizy danych jest poprawa jakości obsługi, zapewniająca lepsze doświadczenie klienta MŚP.

Analizując dane o klientach, chcielibyśmy dowiedzieć się jak najwięcej o ich potrzebie wsparcia przez instytucję finansową — tu i teraz. Jednak każdy z nich jest inny, ma również inne potrzeby: posiadanie kart biznesowych, zwiększenie limitu na rachunku bankowym itd. W takim razie skąd instytucje finansowe mają wiedzieć co aktualnie zaproponować konsumentom? Właśnie dzięki Customer Data Platform (Platformie Danych Klientów) oraz dokładnej analizie możemy określić ich potrzeby w konkretnym czasie. Wyniki badania pokazują, że w zależności od branży nacisk związany z analizą klientów MŚP położony jest na trochę inny aspekt. Dla banków największe znaczenie mają lepsza obsługa i spersonalizowane oferty, dla firm faktoringowych — utrzymanie klienta, dla innych instytucji sprostanie rosnącym wymaganiom odbiorców. Wszystkie te cele mają jeden wspólny mianownik – żeby je zrealizować, musimy wiedzieć, czego konkretnie potrzebuje nasz klient w danym momencie – podkreśla Jarosław Bryl, Dyrektor Pionu Business Intelligence, Asseco Poland.

Sztuczna inteligencja staje się „must have”

Obecnie algorytmy sztucznej inteligencji wykorzystywane są zaledwie u 1/3 badanych organizacji. Najbardziej rozwinięty pod tym względem jest obszar sprzedaży, marketingu i obsługi klienta. Niemniej,  uczenie maszynowe zyskuje na popularności, ponad 60% badanych instytucji planuje rozwój w tym zakresie.

W dzisiejszych czasach wdrażanie sztucznej inteligencji stało się pewnym „must have”, bez którego ciężko utrzymać konkurencyjność na rynku. Coraz więcej firm z sektora finansowego planuje i decyduje się na wykorzystanie modeli uczenia maszynowego. Jednak nieprecyzyjne regulacje, wciąż pozostają ogromną przeszkodą dla wielu obszarów, gdzie wymagana jest pełna transparentność. Dodatkową barierą, może być fakt, że często instytucje finansowe nie mają w swojej organizacji zespołów, które są wyspecjalizowane pod kątem sztucznej inteligencji i mogłyby podjąć takie wyzwanie - dodaje Jarosław Bryl, Dyrektor Pionu Business Intelligence, Asseco Poland.

Respondenci badania reprezentujący branżę bankową wskazali na potrzeby klientów, jako zagadnienie mające największy potencjał na wdrożenie sztucznej inteligencji. Natomiast firmy faktoringowe typują proces „uproduktowienia” klienta, proponując mu nowe formy współpracy, czy usług, jednak wychodząc od strony jego potrzeb, a nie bezpośredniej sprzedaży danego produktu.

Hiperautomatyzacja to pojęcie, które od dwóch lat pojawia się na liście głównych trendów technologicznych. Oznacza wykorzystanie m.in. sztucznej inteligencji do automatyzacji zadań i procesów wykonywanych przez pracowników. Nie wszystkie z nich nadają się jednak do tego zabiegu. Dlatego decydując się na to w naszej organizacji, powinniśmy wziąć pod uwagę kilka elementów. Najważniejszą kwestią jest dostęp do danych dobrej jakości — wybierzmy ten obszar, dla którego jesteśmy w stanie takie dane pozyskać. Następnie należy dobrze zdefiniować problem oraz określić KPI, który pomoże ocenić skuteczność wdrażanego rozwiązania. Firmy posiadające scentralizowane platformy gromadzące informacje dotyczące klientów i produktów mają zazwyczaj już zrealizowany ten pierwszy, najważniejszy aspekt — dostęp do danych dobrej jakości – zaznacza Patrycja Sobczyk, Product Owner, Asseco Poland.

Kluczowe wyzwania w organizacjach związane z wdrażaniem sztucznej inteligencji dotyczą integracji, zarówno z używanymi rozwiązaniami, jak i stosowanymi procesami. Prawie połowa respondentów wskazała ten aspekt, jako największe bądź bardzo duże wyzwanie, z którym się mierzy. Tutaj z pomocą przychodzą sprawdzeni dostawcy oferujący systemy analityczne. Na bazie danych i obserwacji działań klientów online określają one ich profil oraz rekomendują najlepszą ofertę w czasie rzeczywistym.

Pełne wyniki raportu Asseco „Sztuczna inteligencja w instytucjach finansowych. Innowacyjne platformy analizujące dane klientów sektora MŚP” dostępne poprzez: https://aci.asseco.com/raport/

O raporcie

Raport Asseco i SME Banking Club pt. Sztuczna inteligencja w instytucjach finansowych. Innowacyjne platformy analizujące dane klientów sektora MŚP, podsumowuje obecny stan przygotowania europejskiego rynku do wdrażania technologii sztucznej inteligencji w instytucjach finansowych. Jego podstawę stanowi badanie, w którym zwróciliśmy się do przedstawicieli banków, firm faktoringowych oraz leasingowych obsługujących małe i średnie przedsiębiorstwa w całej Europie. Spytaliśmy ich, m.in. o największe wyzwanie 2021 roku, jaki jest cel analizy życia klienta oraz czy już dziś wykorzystują rozwiązania oparte o sztuczną inteligencję i jakie mają plany ich rozwoju. Pozyskane dane opublikowane w niniejszym raporcie wskazują kierunek i tempo rozwoju w tym obszarze na najbliższe lata.

O Asseco Poland

Asseco Poland jest największą polską firmą informatyczną notowaną na GPW oraz szóstym producentem oprogramowania w Europie. Stoi na czele międzynarodowej Grupy Asseco, która działa w 60 krajach i zatrudnia ponad 27 tys. osób. Tworzenie rozwiązań IT dla banków należy do kluczowych obszarów działalności Asseco, które w swojej ofercie posiada m.in. centralne systemy bankowe, a także rozwiązania omnikanałowe i mobilne, odpowiadające na najnowsze trendy w światowej bankowości. Dzięki zdobytemu doświadczeniu i kompetencjom Asseco wdrożyło swoje rozwiązania IT (core banking engine) w ponad 800 bankach.

O SME Banking Club

SME Banking Club został założony przez zespół byłych bankierów MŚP w 2010 roku, jako profesjonalna sieć mająca na celu wymianę informacji oraz doświadczeń w segmentach mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. SME Banking Club co roku organizuje regionalne konferencje bankowości MŚP, które gromadzą instytucje finansowe oraz firmy technologiczne w celu wymiany wiedzy, pobudzania innowacji i promowania wzrostu MŚP w regionie. Ponadto, zapewnia swoim członkom dostęp do szczegółowych raportów analitycznych dotyczących rynku oraz corocznych opracowań. Główne działania SME Banking Club koncentrują się w Europie Środkowej i Wschodniej.

1 września wystartowała telewizyjna kampania wizerunkowo-produktowa Asseco. Została ona skierowana do nowych i obecnych klientów oraz pracowników. Asseco jest liderem cyfryzacji w Polsce* i chce dotrzeć z tym przekazem do szerokiego grona odbiorców. W tym celu rozpoczęła, m.in. emisję spotu reklamowego, w którym pozycjonuje się jako otwarta na innowacje firma technologiczna.

„Od początku września rozpoczęliśmy kampanię reklamową w TV. To będzie nasz absolutny debiut z reklamą w tym kanale. Kampania dotyczy dwóch naszych dynamicznie rosnących produktów – podpisu elektronicznego SimplySign i rozwiązań ERP” – powiedział Artur Wiza, Wiceprezes Asseco Poland.

‍

Reklama jest emitowana głównie w primie time na kanałach z grup Polsat, TVN oraz TVP. Dodatkowo Asseco zostało sponsorem wiadomości sportowych, wyświetlanych po głównych wydaniach serwisów informacyjnych.Asseco jest liderem cyfryzacji w Polsce i największą firmą IT w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Od 30 lat tworzy zaawansowane technologicznie oprogramowanie dla firm z kluczowych sektorów gospodarki. Firma jest obecna w 60 krajach na całym świecie i zatrudnia ok. 29 tys. osób. Rozwija się organicznie, jak i poprzez akwizycje, których od 2004 roku dokonała ponad 100. Spółki Asseco notowane się na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych, NASDAQ i Giełdzie Papierów Wartościowych w Tel Awiwie.*wg raportu Computerworld TOP200 za 2020 r.Reklama jest emitowana głównie w primie time na kanałach z grup Polsat, TVN oraz TVP. Dodatkowo Asseco zostało sponsorem wiadomości sportowych, wyświetlanych po głównych wydaniach serwisów informacyjnych.

Asseco jest liderem cyfryzacji w Polsce i największą firmą IT w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Od 30 lat tworzy zaawansowane technologicznie oprogramowanie dla firm z kluczowych sektorów gospodarki. Firma jest obecna w 60 krajach na całym świecie i zatrudnia ok. 29 tys. osób. Rozwija się organicznie, jak i poprzez akwizycje, których od 2004 roku dokonała ponad 100. Spółki Asseco notowane się na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych, NASDAQ i Giełdzie Papierów Wartościowych w Tel Awiwie.

*wg raportu Computerworld TOP200 za 2020 r.

W I półroczu 2021 r. Asseco osiągnęło 6,8 mld zł przychodów ze sprzedaży, czyli o 18% więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. Sprzedaż własnych produktów i usług informatycznych wyniosła 5,3 mld zł, co stanowiło 78% wszystkich przychodów. Skonsolidowany zysk operacyjny wzrósł o 21% i ukształtował się na poziomie 672 mln zł. Zysk netto przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej wyniósł 242 mln zł, co oznacza wzrost o 37%. Grupa umocniła się we wszystkich segmentach i sektorach działalności, notując dwucyfrowe wzrosty wyników.

Po I półroczu 2021 r. zysk operacyjny non-IFRS wyniósł 826 mln zł i był wyższy o 22%, a zysk netto non-IFRS, po wzroście o 24%, ukształtował się na poziomie 249 mln zł.

Grupa Asseco konsekwentnie realizowała swoją strategię rozwoju, jednocześnie odpowiadając na rosnące potrzeby rynku związane z cyfryzacją procesów biznesowych firm i instytucji. Pozwoliło jej to wypracować dwucyfrowe wzrosty przychodów i zysków we wszystkich segmentach i sektorach działalności.

W segmencie Formula Systems w trakcie pierwszych 6 miesięcy 2021 r. sprzedaż wzrosła o 20% do 4,4 mld zł, a zysk operacyjny o 18% do 339 mln zł. Przychody segmentu Asseco International osiągnęły poziom 1,7 mld zł, co oznacza wzrost o 12%, a zysk operacyjny zwiększył się o 15% do 199 mln zł. W segmencie Asseco Poland sprzedaż wyniosła 751 mln zł, czyli o 17% więcej niż w tym samym okresie rok wcześniej, a zysk operacyjny był o 45% wyższy i ukształtował się na poziomie 137 mln zł. Rynki zagraniczne reprezentowane przez segmenty Formula Systems i Asseco International odpowiadały łącznie za 89% przychodów Grupy.

Grupa zwiększyła w I półroczu 2021 r. sprzedaż w sektorach: przedsiębiorstw i instytucji publicznych o 22%, a przychody sektora bankowości i finansów zwiększyły się o 10%. Przychody Asseco są bardzo dobrze zdywersyfikowane sektorowo. W raportowanym okresie przedsiębiorstwa odpowiadały za 41%  sprzedaży, bankowość i finanse za 34% a instytucje publiczne za 25%.

W samym II kwartale 2021 r. Grupa odnotowała przychody ze sprzedaży na poziomie 3,5 mld zł, co stanowi wzrost o 21%. Zysk operacyjny wzrósł o 15% i wyniósł 349 mln zł, a zysk netto przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej wyniósł 139 mln zł.

Skonsolidowany portfel zamówień Asseco na 2021 r. w obszarze oprogramowania i usług własnych ma obecnie wartość ponad 10,1 mld zł i jest o 16% wyższy niż w tym samym okresie ubiegłego roku.

Mamy za sobą bardzo dobre półrocze. Dwucyfrowe wzrosty wyników we wszystkich segmentach i sektorach działalności, przy jednoczesnym utrzymaniu rentowności, to powód do dużej satysfakcji. Geograficzna, sektorowa i produktowa dywersyfikacja biznesu przynosi wymierne efekty. Rozwijamy się organicznie, jak również poprzez przejęcia. W trakcie 6 pierwszych miesięcy 2021 r. do Grupy dołączyło 11 nowych spółek, umacniając naszą pozycję na rynkach zagranicznych. Dzięki temu, że cyfryzacja procesów biznesowych stała się odpowiedzią na wiele wyzwań, przed którymi stoją obecnie firmy i instytucje, obserwujemy zwiększony popyt na nasze rozwiązania i usługi, co potwierdza dwucyfrowy wzrost portfela zamówień Asseco na 2021 r. w każdym z segmentów operacyjnych. Pozwala nam to z optymizmem patrzeć na drugą połowę roku – powiedziała Karolina Rzońca-Bajorek, Wiceprezes Zarządu Asseco Poland.

* Ujęcie non-IFRS obejmuje korekty o koszt amortyzacji wartości niematerialnych rozpoznanych w ramach rozliczenia połączenia (PPA), o koszty transakcji z pracownikami rozliczane w formie instrumentów kapitałowych (SBP) oraz o przychody i koszty finansowe związane z transakcjami nabycia (M&A) i sprzedaży spółek (oraz związane z nimi efekty podatkowe).

Celem współpracy pomiędzy Asseco Poland a Bankiem BPS jest wdrożenie nowego systemu centralnego, bankowości elektronicznej oraz aplikacji mobilnej. Część systemów informatycznych Banku zostanie przeniesionych do chmury, a Klienci Banku zyskają nowoczesne rozwiązania w codziennej obsłudze.

Podpisana umowa obejmuje wdrożenie nowego centralnego systemu bankowego, w tym głównego systemu transakcyjnego i hurtowni danych, oraz jego eksploatację z wykorzystaniem centrów przetwarzania danych Asseco. Zmiany dotyczyć będą również systemu bankowości internetowej nowej generacji dla klientów detalicznych i firmowych oraz aplikacji mobilnej.

– Zmiany, które prowadzimy w Banku BPS, dotyczą nie tylko wdrażania nowoczesnych technologii dla Klientów detalicznych i biznesowych, mają także służyć coraz lepszej obsłudze zrzeszonych Banków Spółdzielczych. Z uwagi na wymagające otoczenie gospodarcze musimy przy tym szukać optymalizacji kosztowych – mówi Artur Adamczyk, Prezes Zarządu Banku BPS. – Dlatego podjęliśmy decyzję o wdrożeniu nowego systemu core’owego. Wybrany dostawca, firma Asseco Poland, doskonale zna Zrzeszenie BPS i jego potrzeby biznesowe, od lat działa w sektorze bankowości spółdzielczej obsługując znaczną część naszego Zrzeszenia. Dlatego będziemy mogli skorzystać z szeregu gotowych rozwiązań oferowanych przez Asseco. Skróci to czas planowanego wdrożenia i obniży jego koszty. Nowy system centralny pozwoli nam wejść w kolejny etap rozwoju technologicznego i usprawni pracę całego Banku. Jednocześnie wierzę, że będzie to dla wszystkich Banków Spółdzielczych w naszym Zrzeszeniu impuls do przyspieszenia procesów cyfryzacji.

Niezmiernie nam miło, że w 30. rocznicę działania naszej firmy Bank Polskiej Spółdzielczości wybrał Asseco Poland jako dostawcę kluczowych rozwiązań informatycznych na najbliższe lata. Jest to potwierdzeniem, że nasze inwestycje w funkcjonalność, technologię, bezpieczeństwo oraz subskrypcyjny model udostępniania oprogramowania spotkały się z oczekiwaniami wymagającego klienta. Podpisana umowa oznacza przedłużenie, tak ważnej dla nas, współpracy z Bankiem Polskiej Spółdzielczości na kolejne 10 lat, a tym samym umacnia pozycję Asseco w kluczowym dla nas sektorze Banków Spółdzielczych  – mówi Zbigniew Pomianek, Wiceprezes Zarządu Asseco Poland.    

Umowa została podpisana na okres 10 lat z możliwością przedłużenia

Zgodnie z zasadą 1.2 Dobrych Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021 („DPSN 2021”):

„Spółka umożliwia zapoznanie się z osiągniętymi przez nią wynikami finansowymi zawartymi w raporcie okresowym w możliwie najkrótszym czasie po zakończeniu okresu sprawozdawczego, a jeżeli z uzasadnionych powodów nie jest to możliwe, jak najszybciej publikuje co najmniej wstępne szacunkowe wyniki finansowe”

oraz w nawiązaniu do zasady 1.1 DPSN 2021:

„Spółka prowadzi sprawną komunikację z uczestnikami rynku kapitałowego, rzetelnie informując o sprawach jej dotyczących. W tym celu spółka wykorzystuje różnorodne narzędzia i formy porozumiewania się, w tym przede wszystkim korporacyjną stronę internetową, na której zamieszcza wszelkie informacje istotne dla inwestorów”,

których stosowanie Spółka zadeklarowała w raporcie bieżącym EBI nr 1/2021 z dnia 30 lipca 2021 r. „Informacja na temat stanu stosowania przez Spółkę zasad zawartych w Zbiorze Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”, Spółka informuje, że szacunkowy skonsolidowany wynik netto przypisany akcjonariuszom Jednostki Dominującej Grupy Asseco Poland za I półrocze 2021 r. wynosi 240,6 mln PLN, w tym 138,2 mln PLN to wynik za sam II kwartał 2021 r.

Jednocześnie Spółka zastrzega, że podana wartość jest szacunkowa i może jeszcze ulec zmianie.

Rozszerzony skonsolidowany raport Grupy Asseco Poland za I półrocze 2021 r. podlegać będzie przeglądowi przez biegłego rewidenta, co może spowodować korektę osiągniętych wyników finansowych. Ostateczna wartość wyniku netto zostanie przekazana przez Spółkę w rozszerzonym skonsolidowanym raporcie okresowym za I półrocze 2021 r., który zostanie opublikowany w dniu 25 sierpnia 2021 r.

Informacja o wysokości szacunkowego wyniku netto za I półrocze 2021 r. nie stanowi w ocenie Spółki informacji poufnej w rozumieniu art. 7 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) NR 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 r. w sprawie nadużyć na rynku (rozporządzenie w sprawie nadużyć na rynku) oraz uchylające dyrektywę 2003/6/WE Parlamentu Europejskiego i Rady i dyrektywy Komisji 2003/124/WE, 2003/125/WE i 2004/72/WE (MAR).

Asseco utrzymało mocną pozycję w rankingu „ITWiz Best100”, który stanowi zestawienie największych firm IT w Polsce. Spółka osiągnęła w 2020 r. rekordowe przychody przekraczające 12 mld zł, dzięki czemu jest największą grupą kapitałową uwzględnioną w zestawieniu. Ponadto kolejny rok z rzędu zajęła 1. miejsca w kategoriach firm o największych przychodach ze sprzedaży do sektora administracji publicznej i służb mundurowych, dużych firm oraz usług serwisowych i integracyjnych.

Niezmiennie naszym celem jest utrzymanie wiodącej pozycji w stra­tegicznych dla Asseco sektorach: bankowości, ubezpieczeniach, energetyce, telekomunikacji, opiece zdrowotnej i administracji publicznej. Cały czas stawiamy na dalszy rozwój w obszarze włas­nych produktów i usług. Poza rozwiązaniami sektorowymi będziemy wzmacniać naszą pozycję w systemach ERP, płatnościach oraz usłu­gach zaufania. Inwestujemy także w rozwój produktów chmurowych i usług związanych z cyberbezpieczeństwem. Nadal będziemy rów­nież rozwijać się poprzez przejęcia i wzmacniać nasze kompetencje w poszczególnych sektorach – powiedział Adam Góral, Prezes Asseco Poland.